جمع الأموال لبدء المشروع الخاص بك أو تطويره
هل تريد أن تبدأ أو تطوّر مشروعًا تجاريًا، ولكن ليس لديك الأموال؟ فبعد تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه وما يمكنك تحمل سداده، إليك بعض خيارات الإقراض التي يجب أخذها في الاعتبار كما يلي:
التمويل الذاتي
يتيح لك التمويل الذاتي، المعروف باسم التشغيل الذاتي، الاستفادة من مواردك المالية الخاصة لدعم المشروع الخاص بك. ويمكن أن يأتي التمويل الذاتي من الاستفادة من مدخراتك النقدية، أو المال الوارد من وظيفة ما أو حسابات التقاعد. فإذا كنت تملك منزلًا، فقد تتمكن من استخدام منزلك للحصول على قرض جديد. وباستخدام هذا النظام أو الإجراء، سيتمكن المُقرض من أخذ منزلك إذا كنت لا تستطيع تحمل سداد القرض.
ومن خلال التمويل الذاتي، تتمكن من الاحتفاظ بالسيطرة الكاملة على المشروع، ولكنك تتحمل جميع المخاطر بنفسك أيضًا. إذا لم ينجح المشروع الخاص بك، فقد تفقد مدخرات التقاعد التابعة لك أو المنزل الخاص بك.
عليك الأخذ في اعتبارك الوقت الذي قد تستغرقه لإعادة بناء المدّخرات التي تستخدمها، وما إذا كنت تستطيع حقًا خسارتها أم لا. وإذا استفدت من مدخرات التقاعد، فقد تضطر إلى دفع غرامة انسحاب مبكر بنسبة 10 في المائة وضرائب دخل على المال، وقد تتعرض لخطر الإضرار بقدرتك على التقاعد في الوقت المحدد. ولكي تكون في الجانب الآمن، عليك مراجعة الأمر مع مستشار مالي شخصي قبل اتخاذ أي إجراء.
الأصدقاء والعائلة
يعتمد بعض أصحاب المشروعات على التمويل من الأصدقاء وأفراد العائلة. فهؤلاء المستثمرون يعرفونك، وعلى دراية بالمهارات التي تجلبها، وشغفك للمشروع ، وهم يتأصلون لك بوجه عام لتحقيق النجاح. وقد يتفهمون أيضًا حال كون حد الائتمان الخاص بك ليس مثاليًا.
في حين أن الأصدقاء والعائلة قد يكونون متحمسين لمساعدتك في بدء مشروع أو تطويره، عليك التأكد من توضيح المخاطر تماما التي يتعرضون لها من خلال توفير الأموال. وضع في اعتبارك أيضًا مخاطرالحفاظ على العلاقة وما يمكن أن يحدث إذا لم تتمكن من سداد الأموال.
إنها فكرة حكيمة أن تقوم بتدوين اتفاق رسمي، مع تحديد شروط كيفية سداد القرض وما إذا كانوا يشترون ملكية جزئية للمشروع أم لا. فبناءً على علاقتك ومدى تعقيد الاتفاق المُبْرم، قد تحتاج إلى تعيين محامٍ. فإذا كنتما متفقان، يمكن أن يعمل في هذا الشأن أي اتفاق مكتوب أقل رسمية قمتما بمراجعته وتوقيعه.
القروض
تُقدم العديد من المؤسسات المالية قروضًا لبدء أو إدارة مشروع صغير. فعليك التأكد من إجراء التسوّق لمقارنة أسعار الفائدة ومدة السداد ومبالغ القروض المحتملة. وفيما يلي قائمة بمقدمي القروض الأكثر انتشارًا واستخدامًا:
- مقرضون القروض المصغّرة المتخصّصين في قروض المشروعات الصغيرة
- المؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs)
- الاتحادات الائتمانية
- البنوك التقليدية
- المقرضون عبر الإنترنت
- المقرضون من نظير إلى نظير
- المقرضون الذين يقدمون قروض المشروعات الصغيرة المدعومة من جانب الحكومة
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض ما، سيطلب منك معظم المقرضين إظهار خطة العمل الخاصة بك ومجموعة متنوعة من المستندات المالية. ويمكن أن تتضمن هذه الوثائق البيانات المصرفية والإقرارات الضريبية اعتبارًا من السنوات القليلة الماضية. وإذا كنت تبدأ مشروعًا جديدًا، فقد تكون الشئون المالية والائتمان الخاص بك عاملاً رئيسيًا الشؤون مسار القرار الذي يتخذه المقرض. وقد تكون الشركات الراسخة قادرة على التأهل للحصول على قرض ما بناءً على الجوانب المالية والائتمان الخاص بمشروعاتها. ولكن، حتى ذلك الحين ، يمكن أن تكون الجوانب المالية والائتمان لمالكي المشروعات عاملاً ما في هذا الشأن.
قد تكون بعض المنظمات المحلية وغير الربحية قادرة على مساعدتك في إعداد طلب للحصول على قرض للمشروع وتوجيهك نحو المقرضين الموجودين داخل منطقتك الذين يقدمون بشكل عام قروض للمشروعات.
المستثمرون
يمكن أن يمنحك المستثمرون التمويل لبدء المشروع الخاص بك أو المساعدة في نقله إلى المرحلة التالية. وعادة ما يأخذ هذا النوع من التمويل شكل استثمارات رؤوس أموال المخاطرة أو الاستثمار الملائكي.
وعادة ما يقدّم أصحاب رؤوس الأموال المغامرون قروضًا أكبر للشركات الراسخة إلى حد ما مقابل الحصول على ملكية جزئية ودور فعّال داخل الشركة. و يقوم الرأسماليون أصحاب رؤوس الأموال بوجه عام بما يلي:
- التركيز على الشركات التي يتوقعون نموها و تطوّرها بشكل سريع، مثل مضاعفة حجم القروض في غضون عام أو عامين.
- الاستثمار في الشركات التي قد تجني عشرات أو مئات الملايين كل عام.
- لا يقومون بتقديم قرضًا. بدلاً من ذلك، يقومون بشراء ملكية جزئية من الشركة الخاصة بك.
- قد يقدمون استثمارًا أكبر مما قد تحصل عليه من التمويل التقليدي، مثل الحصول على أي قرض مصرفي.
يستثمر أصحاب رؤوس الأموال المغامرون أموال الأشخاص الآخرين بشكل عام من خلال صندوق رؤوس أموال المخاطرة وقد يتوقعون الحصول على مقعد داخل مجلس الإدارة مقابل استثماراتهم. لذا كن مستعدًا للتخلي عن جزء من كل من الإدارة والملكية داخل الشركة الخاصة بك مقابل الحصول على التمويل.
يميل المستثمرون الملاك إلى التركيز على مساعدة الشركات التي بدأت فقط باستثمارات صغيرة نسبيًا (بقيمة أقل من 100,000 دولار). حيث يمكن اعتبار أصدقائك وعائلتك مستثمرين ملاك، ولكن هناك أيضًا أفراد يستثمرون في شركات الغرباء. وقد يرغب المستثمرون الملاك أيضًا في شراء ملكية داخل الشركة الخاصة بك، ولكنهم يميلون إلى القيام بدور أقل فاعلية داخل الشركات التي يساعدون في تمويلها.
يوجد لدى صناديق رؤوس أموال المخاطرة والمستثمرين الملاك معايير خاصة بهم لأنواع المشروعات التي يستثمرون فيها، ومتطلبات لإجراء أي استثمار وما يأملون في تحقيقه في المقابل. ولكن بغض النظر عن الجهة التي تطالبها بالاستثمار، كن مستعدًا للمستثمر من أجل مراجعة خطة عملك و الجوانب المالية الخاصة بك وخبرتك بعناية (حيث تعرف هذه العملية ببذل العناية الواجبة).
تمويل البائع
يشتري بعض أصحاب المشروعات مشروعًا قائمًا ومؤسسًا بالفعل بدلاً من البدء من الصفر. وإذا كنت تفكر في اتخاذ هذا المسار، فيمكنك الاستفسار عن تمويل البائع. فعند الاستعانة بتمويل البائع، يجب عليك دفع جزء من الشراء مقدمًا (وهو ما يسمى بالدفعة الأولى (عربون)) واقتراض باقي الأموال من البائع. ثم تقوم بسداد القرض، بالإضافة إلى الفائدة، القائمة بمرور الوقت.
تتمثل مزايا تمويل البائع في أن البائع يحصل على فائدة على القرض، ويمكنك أن تطمئن إلى أن البائع يؤمن بإمكانيات المشروع ومستقبله. ويمكنك أيضًا التفاوض على الحصول على قرض أصغر مقابل السماح للبائع بالاحتفاظ بملكية جزئية من المشروع.
يجب عليك مراجعة عرض القرض بعناية، ومقارنة المدفوعات الخاصة بـ
خطة عملك و
budget
لتحديد ما إذا كنت ستتمكن من تحمل مدفوعات القرض أم لا. وقد يتمكن البائع من استعادة المشروع وأصوله إذا لم تتمكن من سداد القرض.
التمويل الجماعي
يتم تمويل بعض المشروعات من خلال التمويل الجماعي، والذي يتضمن جمع التبرعات أو الاستثمارات من العديد من الأشخاص - عادةً عبر الإنترنت. وهناك ثلاثة أنواع أساسية من التمويل الجماعي كما يلي:
- التبرعات، يعني استثمار الآخرين في المشروع الخاص بك دون توقع تلقي أي شيء في المقابل.
- المكافآت، يعني حصول المتبرعين على "مكافأة"، مثل عينة مجانية من المنتج، بمجرد الوصول إلى هدف جمع الأموال و التبرعات.
- الأسهم (حقوق الملكية)، يعني حصول المانحين على ملكية جزئية داخل أي شركة جديدة أو مشروع جديد.
في حين أن التمويل الجماعي يمكن أن يكون طريقة رائعة لزيادة الوعي والتعرض للمخاطر، إلا أن هناك مخاطر مرتبطة به أيضًا. وإذا فشلت في تحقيق أهداف جمع الأموال، فقد يؤثر ذلك سلبًا على سمعة المشروع الخاص بك. كما أنه لا يمكن التنبؤ به - وفي حين أن بعض حملات التمويل الجماعي ناجحة للغاية، فإن العديد منها ليس كذلك.
ويتعيّن عليك مراجعة قوانينك المحلية قبل محاولة جمع الأموال من خلال التمويل الجماعي القائم على الأسهم وحقوق الملكية. حيث يمكن تطبيق قواعد خاصة على الشركات التي تحاول بيع الأسهم، ولا تريد خرق القانون عندما تبدأ المشروع الخاص بك. وإذا كنت تستطيع تحمّل تكاليف سهم واحد، فقد ترغب في تعيين محام لديه خبرة في التمويل الجماعي القائم على الأسهم وحقوق الملكية. فإذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنك إجراء بحث شامل للموضوع بنفسك، أو حتى الوصول إلى المنظمة الحكومية التي تشرف على التمويل الجماعي القائم على الأسهم وحقوق الملكية للحصول على المساعدة.